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个人住房商业性贷款

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个人住房商业性贷款: 以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用, 限定条件 多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就 是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于 30%, 并以此作为购房首期付款, 且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押, 或有足够代偿能力的 单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。 目前贷款购房主要有以下几种:1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住 房组合贷款。 1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房 公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银 行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也 就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金 贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定 条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款, 也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于 3 0%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿 能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人, 那么就可申请使用银行按揭 贷款。 3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为 10 -29 万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷 款合起来称之为组合贷款。 此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。 组合贷款利率 较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。 个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但 具体的还款差别有多大,我们不妨进行一下比较: 假设某购房者夫妇二人欲购买一总价 50 万元的住房,以自有资金支付首付款 30%,即 15 万元,

其余 35 万元申请 15 年贷款。 夫妇二人月收入为 6000 元, 月公积金缴存比例为 20% (企业与个人各负担一半),现公积金总额为 4 万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷 款高得多,达到了 1/3,月还款额多出 10%,总额多出近 5 万元,可不是个小数目。如此 看来,自然应

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